Czym są pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe to rodzaj pożyczek udzielanych przez podmioty inne niż banki, takie jak firmy pożyczkowe lub osoby prywatne. Pożyczki pozabankowe różnią się od pożyczek bankowych m.in. tym, że są udzielane na mniejsze kwoty i krótsze okresy, a także często są droższe od pożyczek bankowych. Zazwyczaj są one dostępne dla osób, które mają trudności ze zdobyciem kredytu w banku, np. ze względu na niekorzystną historię kredytową lub brak zdolności kredytowej.

Pożyczki sektora pozabankowego charakteryzują się:

  • Dostępnością – pożyczki pozabankowe często są dostępne szybko i bez zbędnych formalności, co może być szczególnie atrakcyjne w sytuacjach nagłych wydatków czy problemów finansowych.
  • Elastycznością – pożyczki pozabankowe udzielane są na różne kwoty i na różne okresy, dzięki czemu pożyczkobiorca może dopasować pożyczkę do swoich potrzeb i możliwości finansowych.
  • Różnorodnością – dostępne są w różnych formach: pożyczek ratalnych, chwilówek czy pozabankowych kart kredytowych. 

Jakie są rodzaje pożyczek pozabankowych?

Rodzaje pożyczek pozabankowych mogą się różnić w zależności od podmiotu udzielającego pożyczki oraz od indywidualnych preferencji pożyczkobiorcy. Jednak najczęściej wyróżnia się następujące rodzaje pożyczek pozabankowych:

  1. Pożyczki krótkoterminowe – są to pożyczki udzielane na krótki okres, zazwyczaj do kilku miesięcy. Są one często droższe od pożyczek bankowych, ale za to są dostępne szybko i bez zbędnych formalności.
  2. Pożyczki ratalne – są to pożyczki udzielane na dłuższy okres, zazwyczaj od kilku miesięcy do kilku lat. Pożyczki ratalne są często tańsze od pożyczek krótkoterminowych, ale wymagają wyższej zdolności kredytowej i wiążą się z większymi formalnościami.
  3. Pożyczki społecznościowe – są to pożyczki udzielane przez internetową społeczność, w której uczestnicy pożyczają sobie pieniądze bezpośrednio, bez udziału banków czy firm pożyczkowych. Pożyczki społecznościowe są często tańsze od pożyczek bankowych, ale wymagają zaufania i zaangażowania obu stron.
  4. Chwilówki – są to pożyczki udzielane na bardzo krótki okres, zazwyczaj od kilku do kilkudziesięciu dni. Chwilówki są dostępne szybko i bez zbędnych formalności, ale są też często droższe od innych rodzajów pożyczek pozabankowych.

Czy pożyczki pozabankowe udzielane są za darmo?

Nie, pożyczki pozabankowe zazwyczaj nie są udzielane za darmo. Firmy pożyczkowe lub inne podmioty udzielające pożyczek pozabankowych pobierają opłaty za udzielenie pożyczki, w postaci odsetek lub prowizji, natomiast wiele firm udzielających pożyczek posiada w swojej ofercie promocyjną darmową chwilówkę. Darmowa chwilówka to rodzaj pożyczki, w której pożyczkobiorca nie płaci żadnych opłat za udzielenie pożyczki. Oznacza to, że pożyczkodawca nie pobiera od pożyczkobiorcy żadnych odsetek, prowizji ani innych opłat związanych z udzieleniem pożyczki. Darmowe chwilówki zazwyczaj udzielane na 30 dni i dotyczą pierwszej pożyczki zaciągniętej w danej firmie pożyczkowej. Należy jednak pamiętać, że darmowa chwilówka może wiązać się z dodatkowymi kosztami, jeśli pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczki w terminie. 

Jakie warunki należy spełnić aby otrzymać pożyczkę pozabankową?

Warunki otrzymania pożyczki pozabankowej mogą się różnić w zależności od podmiotu udzielającego pożyczki oraz od indywidualnych preferencji pożyczkobiorcy. Jednak zazwyczaj do otrzymania pożyczki pozabankowej wymagane jest spełnienie następujących warunków:

  • posiadanie pełnoletności
  • posiadanie stałego adresu zamieszkania na terenie Polski
  • posiadanie ważnego dowodu osobistego
  • posiadanie numeru telefonu komórkowego oraz adresu e-mail
  • posiadanie własnego rachunku bankowego
  • posiadanie stałego źródła dochodu, np. wynagrodzenia z pracy, emerytury czy renty
  • brak negatywnej historii kredytowej i brak wpisów w bazach dłużników.

Na co zwrócić uwagę wybierając pożyczkę pozabankową?

Przy wyborze pożyczki pozabankowej należy zwrócić uwagę na kilka istotnych czynników, które mogą wpłynąć na koszty i warunki spłaty pożyczki. Poniżej wymieniono kilka głównych czynników, na które warto zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki pozabankowej:

  • Oprocentowanie – to wysokość odsetek, jakie pożyczkodawca pobiera za udzielenie pożyczki. Im niższe oprocentowanie, tym niższe koszty pożyczki.
  • RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to wskaźnik, który uwzględnia wszystkie koszty pożyczki, w tym oprocentowanie, prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty.
  • Okres spłaty – każde opóźnienie w spłacie związane będzie z dodatkowymi opłatami, dlatego tak ważny jest wybór odpowiedni okres spłaty. 
  • Promocje – firmy pożyczkowe regularnie organizują promocje. Do najpopularniejszych należy oferta pierwszej, darmowej pożyczki. 
  • Warunki spłaty – należy dokładnie przeczytać umowę pożyczki i sprawdzić, jakie są warunki spłaty pożyczki, w tym okres spłaty, wysokość rat, ewentualne opłaty dodatkowe.

Weryfikacja wniosku o pożyczkę pozabankową

Weryfikacja wniosków o pożyczki pozabankowe przebiega w sposób nieco inny niż weryfikacja wniosków o kredyt bankowy. Firmy pożyczkowe lub inne podmioty udzielające pożyczek pozabankowych nie korzystają z tak szerokiego zakresu informacji, jak banki, dlatego ich weryfikacja opiera się głównie na informacjach podanych przez pożyczkobiorcę we wniosku o pożyczkę. Weryfikacja wniosku o pożyczkę pozabankową może przebiegać w następujący sposób:

  1. Pożyczkobiorca wypełnia wniosek o pożyczkę na stronie internetowej pożyczkodawcy lub w placówce firmy pożyczkowej. Wniosek zawiera dane osobowe pożyczkobiorcy, informacje o jego dochodach i wydatkach oraz inne dane potrzebne do oceny zdolności kredytowej.
  2. Pożyczkodawca weryfikuje dane zawarte w wniosku, sprawdzając m.in. historię kredytową pożyczkobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz innych bazach dłużników.
  3. Pożyczkodawca decyduje, czy udzielić pożyczkobiorcy pożyczkę.
  4. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji pożyczkodawca wypłaca pożyczkę na konto klienta. 

O co może zapytać pożyczkodawca?

Pożyczkodawca może zadać pożyczkobiorcy kilka pytań, w celu lepszego poznania jego sytuacji finansowej i zdolności kredytowej. Poniżej wymieniono kilka przykładowych pytań, jakie pożyczkodawca może zadać pożyczkobiorcy:

  • Jaki jest Pani/Pana dochód netto miesięcznie?
  • Czy posiada Pani/Pan stałe zatrudnienie na umowę o pracę?
  • Czy ma Pani/Pan inne zobowiązania kredytowe lub pożyczkowe?
  • Jaki jest Pani/Pana wiek i stan cywilny?
  • Czy posiada Pani/Pan rachunek bankowy na swoje nazwisko?
  • Czy jest Pani/Pan wpisana/y w rejestrach dłużników, takich jak BIK czy KRD?
  • Czy posiada Pani/Pan ważny dowód osobisty?

Jak wygląda wypłata pożyczki pozabankowej?

Środki z pożyczki pozabankowej mogą być wypłacane na różne sposoby, w zależności od preferencji pożyczkobiorcy i warunków umowy pożyczki. Poniżej wymieniono kilka przykładowych sposobów wypłaty środków z pożyczki pozabankowej:

  • Przelew na rachunek bankowy – najczęściej środki z pożyczki pozabankowej są wypłacane na wskazany przez pożyczkobiorcę rachunek bankowy, w postaci przelewu.
  • Gotówka w oddziale – w niektórych firmach pożyczkowych pożyczkobiorca może odebrać środki w formie gotówki w oddziale firmy pożyczkowej.
  • Przekaz pocztowy – środki z pożyczki pozabankowej mogą być również wysłane w formie przekazu pocztowego na wskazany przez pożyczkobiorcę adres.
  • Płatność bezpośrednio do ręki – w niektórych przypadkach pożyczkodawca może wypłacić środki z pożyczki bezpośrednio do ręki pożyczkobiorcy.

Należy jednak pamiętać, że sposób wypłaty środków z pożyczki pozabankowej zależy od konkretnej firmy pożyczkowej i umowy pożyczki, dlatego warto dokładnie zapoznać się z jej warunkami przed podjęciem decyzji o wzięciu pożyczki.

Jak długo trwa wypłata pożyczki pozabankowej?

Czas wypłaty pożyczki pozabankowej zależy od wielu czynników, takich jak rodzaj pożyczki, wybrany przez pożyczkobiorcę sposób wypłaty środków, dostępność i działanie systemów bankowych oraz procedur wewnętrznych pożyczkodawcy. Zazwyczaj jednak pożyczki pozabankowe są wypłacane szybko, w ciągu kilku godzin lub nawet kilkunastu minut od złożenia wniosku i zatwierdzenia pożyczki przez pożyczkodawcę. Jeśli pożyczkobiorca potrzebuje środków bardzo szybko, może wybrać opcję wypłaty gotówkowej w oddziale firmy pożyczkowej lub wypłaty na konto czekowe, które umożliwia natychmiastowy dostęp do środków. Należy jednak pamiętać, że wypłata pożyczki pozabankowej może trwać dłużej w przypadku dodatkowych kontroli lub weryfikacji pożyczkobiorcy.

Które firmy udzielają pożyczek bez sprawdzania BIK?

Niektóre firmy pożyczkowe udzielają pożyczek bez sprawdzania w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), czyli bez weryfikacji historii kredytowej pożyczkobiorcy. Wśród takich firm można wymienić np. Vivus, NetCredit, ViaSMS, LendOn, czy Wonga. Należy jednak pamiętać, że udzielanie pożyczek bez sprawdzania w BIK wiąże się z większym ryzykiem dla pożyczkodawcy, dlatego też pożyczki te mogą być droższe i wiążą się z większymi formalnościami niż pożyczki udzielane przez banki. 

Bezpieczeństwo pożyczek pozabankowych

Pożyczki pozabankowe, podobnie jak inne produkty finansowe, mogą być bezpieczne, ale również mogą wiązać się z ryzykiem nieuczciwych praktyk czy nieuczciwych pożyczkodawców. Dlatego ważne jest, aby wziąć pożyczkę pozabankową tylko od sprawdzonego i renomowanego pożyczkodawcy, który posiada wymagane zezwolenia i licencje na udzielanie pożyczek. Ponadto przed podpisaniem umowy pożyczki należy dokładnie zapoznać się z jej warunkami, w tym z kosztami i terminami spłaty, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w przyszłości. Pamiętajmy również, że pożyczka pozabankowa to zobowiązanie finansowe, które należy spłacić zgodnie z umową i terminami wyznaczonymi w umowie. Nieuczciwe praktyki pożyczkodawców można z