Oddłużanie to proces, który ma na celu wyjście z długów i odzyskanie stabilnej sytuacji finansowej. Dłużnicy często zastanawiają się, ile kosztuje oddłużanie i czy warto korzystać z usług specjalistów, którzy oferują pomoc w tym zakresie. W tym artykule omówimy możliwości oddłużenia za pieniądze, koszty związane z profesjonalnym oddłużaniem, gdzie można uzyskać bezpłatną pomoc oraz na co uważać przy korzystaniu z usług płatnych.
Czy oddłużenie za pieniądze jest możliwe?
Oddłużenie za pieniądze jest możliwe, ale nie oznacza to pełnego i natychmiastowego wyjścia z długów. W rzeczywistości pozbywanie się zadłużenia to długotrwały proces, który wymaga współpracy z wierzycielami, renegocjacji warunków spłaty, a niekiedy także reprezentacji na rozprawach sądowych. Czasami nie obejdzie się bez ubiegania się o upadłość konsumencką.
Usługi specjalistów z zakresu oddłużania nie powodują “magicznego” zniknięcia zobowiązań przez jedną noc. Mają raczej na celu pomoc dłużnikom w negocjacjach z wierzycielami oraz opracowanie planu spłaty długów, który pozwoli na wyjście z problemów finansowych. Przydają się, jeżeli po wpadnięciu w spiralę długów czy wpadnięciu w pułapkę zadłużenia na karcie kredytowej potrzebujemy prawnego i psychicznego wsparcia.
Ile kosztuje profesjonalne oddłużanie?
Koszty profesjonalnego oddłużania mogą różnić się w zależności od usługodawcy, zakresu usług oraz indywidualnej sytuacji dłużnika. Niektóre firmy i doradcy finansowi oferują konsultacje za darmo, ale pełne wsparcie w procesie oddłużania może wymagać opłat. Ceny mogą się wahać od kilkuset złotych za konsultację do nawet kilkunastu tysięcy złotych za przeprowadzenie przez cały proces.
Wszystko zależy od stopnia skomplikowania sprawy i czasu potrzebnego na jej rozwiązanie. Najczęściej spotykaną formą opłaty za pomoc w oddłużaniu jest opłata za konsultację (minimum 200 zł za spotkanie) lub procent długu, z którym trzeba sobie poradzić. Taka prowizja nie powinna przekraczać 10%.
Gdzie uzyskać pomoc w oddłużaniu za darmo?
W Polsce istnieją organizacje pozarządowe oraz instytucje, które oferują bezpłatną pomoc dłużnikom w trudnej sytuacji finansowej. Należy do nich m.in. Federacja Konsumentów, która prowadzi bezpłatne porady prawne i finansowe dla osób zadłużonych. Można również skorzystać z bezpłatnych porad prawnych udzielanych przez adwokatów czy radców prawnych w ramach obowiązujących dni wolnych od opłat.
Na co uważać przy płaceniu za oddłużanie lub „czyszczenie baz dłużników”?
Przy płaceniu za oddłużanie warto być ostrożnym i sprawdzić wiarygodność firmy czy doradcy finansowego. Niektóre osoby mogą obiecywać natychmiastowe „czyszczenie baz dłużników” czy gwarancję pełnego oddłużenia, co może być mylące i wprowadzające w błąd. W rzeczywistości proces oddłużania może być czasochłonny i skomplikowany, a żadna firma nie ma pełnej kontroli nad decyzjami wierzycieli czy sądów.
Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z płatnych usług warto dokładnie sprawdzić opinie o danej firmie, upewnić się, że jest ona zarejestrowana i posiada odpowiednie kwalifikacje do świadczenia usług z zakresu oddłużania. Należy również uważać na ukryte opłaty czy niewyraźne warunki umowy.
W przypadku „czyszczenia baz dłużników”, należy pamiętać, że usunięcie wpisu z bazy danych dłużników, takich jak Krajowy Rejestr Długów czy Biuro Informacji Kredytowej, nie jest możliwe przed upływem określonego ustawowo terminu. Samo napisanie wniosku o zaprzestanie przetwarzania danych osobowych nie jest zaś problematyczne i można to zrobić samemu online, nie płacąc ani złotówki.
Podsumowując, oddłużanie to proces, który może być kosztowny, ale istnieją również możliwości uzyskania bezpłatnej pomocy. Przy płaceniu za usługi oddłużania warto być ostrożnym i dobrze sprawdzić wiarygodność oferujących je firm czy doradców finansowych. Uważajmy na obietnice zbyt szybkiego i łatwego oddłużenia, gdyż w praktyce proces ten może być znacznie bardziej skomplikowany i czasochłonny.